财联社10月19日讯（王蔚 实习生 陈子奇）今年以来，保险机构被监管处罚的数量在减少，但监管的“颗粒度”在变细。

据企业预警通数据，截至今日，今年以来保险机构总公司共被处罚28次，较上年同期的35次下降20%。从处罚事由看，信息披露违规与销售行为违规是两大高发领域。

信息披露违规合计10次。 从具体事由看，这类处罚多指向业务财务数据不真实——包括虚列费用、编制虚假财务报表、业务数据与财务数据不一致等。所谓"业财数据不真实"，即保险公司对外报送、披露的数据与真实经营情况不符：对监管而言，这会影响风险监测的准确性；对市场而言，则可能误导投资者和消费者对机构偿付能力的判断。

制度层面正在补位。近日，国家金融监督管理总局发布《银行保险机构信息披露管理办法（征求意见稿）》，天府立言金融研究院院长曾刚在接受记者采访时指出，该文件以“同类业务，相同标准”为核心原则，试图将散落在各处的信息披露规范整合为一套相对统一的体系。这既是对多年来金融创新实践的总结，也是实现“一致性”金融监管的必然要求。

除此之外，销售行为违规同样是处罚重点，合计9次。 其中较为集中的事由是"给予或承诺给予保险合同以外的利益"，即通过合同之外的返利、礼品或其他好处吸引投保人。监管对此的定性明确：保险公司应当通过公平合理的竞争方式获取客户，且这种竞争须建立在投保人的真实需求之上。以合同外利益换取客户，不仅扰乱市场秩序，也容易滋生后续的销售误导与理赔纠纷。

针对销售人员的约束也在强化。有媒体记者获悉，中国保险行业协会已审议通过《保险销售人员信用档案建设办法》，并将于2027年1月1日正式施行。这意味这，自明年起，每一位在保险行业执业的销售人员，都将拥有一份覆盖其职业生涯的信用档案。文件指出，保险机构应积极建立可量化、可追溯且分级分类管理的保险销售人员信用评价机制，明确评价标准和相关指标计算规则，构建“人人讲信用，保险为人民的”行业新风尚。

处罚次数的下降，并不意味着监管的放松。

从今年的政策节奏看，无论是《银行保险机构信息披露管理办法》的统一规则，还是《保险销售人员信用档案建设办法》的落地，监管的重心都在从"事后处罚"向"事前规范"前移——前者解决的是"机构报什么、怎么报"，后者解决的是"人怎么卖、能不能卖"。

一位业内人士分析，过去监管主要靠罚单形成震慑，如今更倾向于用规则把问题挡在发生之前。从"罚"到"治"，从"管机构"到"管到人"，这或许才是28次处罚背后更值得关注的信号。

中国社会科学院金融研究所研究院、保险与经济发展研究中心主任郭金龙接受记者采访表示，未来监管法治体系有望持续完善，随着保险法加快修订落地，或细化行政处罚裁量标准，推行同案同罚，完善机构市场化推出机制，补齐股东监管、高管追责、风险处置法律短板，分级分类差异化监管全面落地。

对保险机构而言，合规正在从成本项变成竞争力。在信息披露趋于统一、销售人员信用记录可追溯的框架下，依靠虚列费用、合同外返利换取规模的空间会越来越小；而真正建立在客户真实需求之上的经营，反而更容易获得市场认可。